自從自己和跟自己一撥兒長大的人都先先后后升格當了爸媽，于是凡是與兒童有關的地界兒都是我們關心的范圍。育兒知識得學一學，省得到時候抓瞎；《兒童大百科》得買一套，為人父為人母，天降大任容不得半點馬虎。孩子的健康成長最重要，太太平平上到大學，那可是23年的時光啊！如何保障呢？買份保險是個辦法。 買保險容易，可是要買得好，買得巧，買得合適就不那么簡單了。

　　支撐家庭的頂梁柱先要有保險。一個周全的保障家庭主要經濟來源不受意外干擾的策略應該是兵馬未動糧草先行。首先人到中年的我們自身的各種保險要健全合理，只有這樣才具備庇佑家庭的能力。就像皮與毛的緊密因果關系一樣，皮之不存毛將焉附？

　　有人算了一筆賬，從孩子出生到大學畢業參加工作大約需要30萬元，這還得排除其它諸如學鋼琴、繪畫、球類、輔導班等等藝術門類的費用和孩子的生活費以及物價增長的因素。顯然存30萬元再要孩子的打算不夠與時俱進，不妨選擇那些保額逐年遞增或者有分紅的保險品種來抵消一些基本的通貨膨脹還兼有投資的作用。

　　規避兒童面臨的風險。調查顯示有40％的兒童夭折是由于意外傷害造成的。可見對于孩子來說沒有什么比這更危險的了。健康保險、長壽保險、意外傷害保險就像一個等邊三角形，保障著孩子的全部利益。孩子和成人有著不同的疾病侵害因素，這一點是家長需要在意的。至于長壽保險嘛，倒可以慢慢來。孩子是茁壯的幼苗，以后的日子長著呢。因此買保險的順序應該是意外損害、保障健康、保證教育為主，壽險為輔，或者暫時不考慮。

　　顧名思義，保險的最重要功能還是保障，其次才是回報。我們都知道的一個道理就是把雞蛋放在不同的籃子里最穩妥。保險只是理財方式其中的一種，決不是全部。因此，用全部收入的10％－15％買保險相對合理。把保險說得形象點：就好比晴朗朗的日頭下拿了一把雨傘，如果下雨心里不慌；如果不下雨心里更踏實。就像老百姓說的飽帶干糧熱帶衣， 防患于未然。

　　具體操作方案：以家庭年收入30萬元為例，家庭主要經濟支柱年買保險費的金額應該在3萬元左右，寶寶的保險具體方案設計如下：

　　美國友邦保險公司　

　　金色年華主險＋天之英才附險＋天之驕子附險＋意外傷害保險＋重大疾病保險＝25歲之前的可靠保障

　　投保年齡：1周歲以內　年交保費合計：11271元。

　　保險分析：得到保障21萬元＋4％～6％的復利（根據友邦保險平均投資回報率計算，請注意此項為非保證的）

　　中國平安保險公司

　　平安紅利兩全保險（分紅型）＋少兒高中大學教育金附險（分紅型）＋定期重大疾病（11項）保險附險＋學生、幼兒意外傷害及住院醫療附險＋附加萬壽儲蓄創業金＝3萬元終身保障＋小學到大學的返還教育金及紅利

　　投保年齡：1周歲　年交保費合計：9738元。

　　保險分析：1、此方案每滿三年給付2400元，終身領取并且年年分紅利（復利滾存）。2、15歲、16歲、17歲高中期間每年可領取5000元教育金。3、18歲、19歲、20歲、21歲大學期間每年領取15000元教育金。4、滿21歲時給付50000元創業金。5、如遇意外或重大疾病按條款規定賠付。

　　心得體會：意外傷害和重大疾病（友邦17項）、（平安11項）諸如爆發性病毒性肝炎、重癥腦損傷、再生障礙性貧血、嚴重胃腸炎、燒傷等等重大疾病對于廣大的兒童群體來講就像天上掉一大餡餅不偏不倚正砸頭上一樣偶然。但是出于人幫人的善良天性，破財免災的心理，買這兩項保險是十分劃算的。人們常說不怕一萬就怕萬一，凡事兒往最難的地步想，往最棒的方向運作，得來的必定是后顧無憂的好日子。

　　生孩子之前我們需要買房子、買車，再一下子拿出30萬元養孩子的家庭我想不算很多。但是每年為孩子拿出一萬元左右的錢買保險還是可以做到的。尤其是買這種分紅型的保險。利滾利的復利計算，加上選擇一家總資產高、財務狀況良好、經營年限長、誠信的保險公司擁有可靠而豐厚的教育年金，保孩子將來成家立業圓自己的心愿才不是空想。