張女士希望為剛出生的兒子儲蓄教育費用。保險專家向她推薦了ａ、ｂ兩種產品。張女士發現，兩種產品的保費差別很大。如果想投保５萬元，購買ａ產品，自己要在１５年間每天給兒子存１２元。ｂ產品每日的負擔只是ａ產品的一半，只需存６元，但繳費期長了３年。是不是ｂ產品一定比ａ產品好呢？張女士注意到，原來ａ產品更注重對投保人的保障，ｂ產品則更注重兼顧被保險人和投保人雙方的利益。兩種產品的保險范圍也各有側重。

　　保險專家說，購買保險時一定要根據自己的切身需要，因需投保。一般來說，父母為子女投保主要存在以下幾種需要：一、解決子女醫療費用，特別是大病醫療費用；二、籌措教育基金；三、保證子女在父母發生意外后能正常生活。此外，在保險返還上也應當明確，是側重對被投保人（子女）的保障還是側重對投保人（父母）的保障。

　　專家建議，為少兒購買保險宜以保障型為主。以教育型少兒保險為例，專家認為，以保險的形式為子女建立教育基金，一方面可以達到強制儲蓄的目的；另一方面，目前不少保險公司的教育型少兒險均將教育基金與子女身故保障設計在一起，相比儲蓄或基金等單純的投資渠道，購買教育型少兒險更多了一層保障功能。

　　也正因為如此，理財專家認為，父母如果只是從保證子女正常生活的角度出發，為子女投保時不宜連子女的養老都包辦。保險專家認為，子女成人后組建自己的家庭，有自己的工作收入，相應地也會作出自己的保險規劃，父母太為子女考慮反而會在一定程度加重整個家庭的開支。專家建議，為孩子買保險，保險金額可以考慮為投保人自身年收入的５—１０倍；保險費為投保人年收入的１０％—２０％。